بیمه شخص ثالث
در بیمه شخص ثالث، مالک وسیله نقلیه، شخص اول و بعنوان بیمهگزار شناخته میشود و شخص دوم شرکت بیمه است که متعهد به جبران خسارت طبق بیمهنامه است و با عنوان بیمهگر ذکر میشود، و در آخر شخص ثالث فرد زیاندیده در حوادث رانندگی است. ( منظور از زیان دیده هر شخص غیر از راننده مقصر است).
همه افرادی که در یک حادثه (تصادف)، زیان مالی و جانی میبینند، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار میگیرند.
این بیمه هزینههای مربوط به درمان، فوت و خسارات وارده به اموال را جبران میکند. در اینگونه اتفاقات، راننده مقصر هم میتواند از مزایای بیمه حوادث راننده که خدمتی جدید از بیمه شخص ثالث به شمار می رود، استفاده کند.
خسارت مالی:
عبارت است از خسارتهایی مادی که به کلیه اموال منقول و غیر منقول متعلق به شخص ثالث وارد می شود که از محل تعهدات خسارت مالی بیمه شخص ثالث می توان آنها را به شرح زیر پرداخت و جبران کرد .
خسارت وارده به خودرو یک فرد توسط یک خودرو دیگر
خسارت وارده به گاردیل بزرگراه توسط یک خودرو یا موتورسیکلت
خسارت وارده به تیر چراغ برق خیابان توسط یک خودرو یا موتورسیکلت
پس هر زیاندیده ای که آسیب ببیند چه جانی و چه مالی شخص ثالث است به استثناء راننده مسئول حادثه که شخص ثالث محسوب نمی شود.
خسارت جانی:
خسارت جانی مربوط به جسم انسان ها است و فقط مختص انسان است نه موجودات دیگر
تعهدات خسارت جانی در بیمه شخص ثالث برای سال ۱۴۰۱ در ماه حرام هشتصد میلیون تومان است و برای ماه های عادی سال ششصد میلیون تومان است .
به عبارتی اگر انسانی در یک حادثه یا تصادف خودروئی آسیب ببیند یا فوت شود شامل خسارت های جانی زیر است .
دیه جرح (دیه جراحت های وارد شده ) + دیه فوت + دیه نقص عضو + هزینه درمان می باشد.
بخش دیگر تعهدات بیمه شخص ثالث عبارت است از
تعهدات سرنشین یا ( تعهدات راننده وسیله نقلیه )
این تعهدات مخصوص راننده خودرو است وچنانچه این راننده در حادثه ای که خود ایشان مقصر باشد و خسارت ببیند، خسارت ایشان از این محل جبران می گردد .
در سال ۱۴۰۱ سقف تعهدات این خسارت ششصد میلیون تومان است که بیمه گذار می تواند با پرداخت حق بیمه اضافی تا سقف دیه ماه حرام یعنی هشتصد میلیون تومان نسبت به تکمیل بیمه نامه خود اقدام نماید.
نکته بسیار مهم
در هنگام خرید بیمه شخص ثالث لطفاً تعهدات حداکثری را برای بیمه خود تهیه کنید تا در زمان خسارت مجبور نگردید از جیب خودتان مازاد خسارت را جبران کنید.
در غیر اینصورت هم حق بیمه داده اید هم از جیب باید خسارت را جبران کنید پس بهتر است باخرید حداکثر تعهدات ریسک خطر را به شرکت بیمه محول کنید.
در زمان خریدبیمه مبل حق بیمه تفاوتش بین حداقل و حداکثر تعهدات یک مبلغ تومانی است و لیکن در زمان خسارت جبران خسارت مبلغ میلیونی است .
چگونگی محاسبه حق بیمه شخص ثالث
مبلغی که برای دیه کامل انسان در ماه حرام اعلام میشود، تعیین کننده حق بیمه در بیمه شخص ثالث و تعهدات این بیمه برای پوشش زیانهای جانی و مالی است.
هر سال قوه قضاییه، نرخ دیه را اعلام میکند. برای مثال در سال ۱۴۰۱ دیه کامل انسان در ماههای حرام ۸۰۰ میلیون تومان و در ماههای غیر حرام ۶۰۰ میلیون تومان اعلام شد. بر اساس تقویم قمری ماههای شامل ذی القعده (۱۱ خرداد تا ۹ تیر)، ذی الحجه (۱۰ تیر تا ۷ مرداد)، محرم (۸ مرداد تا ۶ شهریور) و رجب (۳ بهمن تا ۲ اسفند) ماههای حرام شناخته میشوند. به این معنا که اگر شخصی در هر کدام از این چهار ماه بر اثر حوادث رانندگی فوت کند، میزان دیهای که به او تعلق میگیرد، ۸۰۰ میلیون تومان و در سایر ماهها ۶۰۰ میلیون تومان است.
حداقل پوشش مالی در سال ۱۴۰۱ به میزان یک چهلم دیه کامل انسان در ماههای حرام یعنی ۲۰ میلیون تومان تعیین شده است. بیمه مرکزی با توجه به این مبلغ، حداقل و حداکثر حق بیمه پایه را محاسبه کرده و به شرکتهای بیمهگر اعلام میکند. از آنجایی که این مبلغ حق پایه بیمه است، فاکتورهای مختلف دیگری وجود دارد که حق بیمه را میتوانند افزایش و یا کاهش دهند که در ادامه با این عوامل بیشتر آشنا خواهیم شد.